ДТП з Uber і Lyft у Джорджії: що насправді покриває страхування райдшерингу

Райдшеринг став невіддільною частиною пересування метро Атланти — особливо в аеропорту Хартсфілд-Джексон, найзавантаженішому аеропорту світу за кількістю пасажирів, де кількість поїздок Uber і Lyft (посадка та висадка) зросла приблизно до 3,3 мільйона на рік, значно випередивши традиційні таксі. Більшість пасажирів вважають, що оскільки Uber і Lyft — великі, відомі компанії, аварія в їхньому автомобілі автоматично покривається щедрим і зрозумілим страхуванням. У Джорджії це правда лише частково: застосовне покриття сильно залежить від того, чим саме займався додаток водія в момент аварії, а зміна в законі штату кілька років тому непомітно скоротила один із захистів, на який пасажири розраховували найбільше.

Система страхування з трьох періодів

Джорджія регулює страхування райдшерингу (формально — «компаній мережевого транспорту», transportation network company, TNC) відповідно до O.C.G.A. § 33-1-24, і закон поділяє покриття на фази, прив’язані до статусу додатку водія, а не просто до того, чи перебуває пасажир у машині:

Додаток вимкнено. Водій не увійшов у додаток Uber чи Lyft. Діє лише особистий поліс автострахування водія, а більшість особистих полісів виключають комерційне використання — реальна прогалина, якщо водій фактично вже працював.
Додаток увімкнено, поїздку ще не прийнято. Водій увійшов у додаток і чекає на замовлення. Покриття знижується до умовного (contingent) полісу приблизно на $50 000 на особу / $100 000 на аварію за цивільною відповідальністю за тілесні ушкодження — це додається до особистого страхування водія, а не замінює його.
Від прийняття поїздки до висадки. З моменту, коли водій приймає замовлення, і до моменту висадки пасажира, діє власний поліс Uber чи Lyft на $1 мільйон — найвищий рівень покриття, і той, який більшість людей помилково вважають чинним для будь-якої поїздки.

Визначити, який саме період діяв у момент конкретної аварії, не завжди просто. Часто доводиться збирати журнали додатку, дані про поїздку та свідчення водія, а власні дані компанії-райдшерингу зазвичай є найкращим доказом точного часу початку й завершення поїздки.

Скорочення страхування, про яке пасажири не знають

Цифра в $1 мільйон привертає найбільше уваги, але вона покриває лише те, що сплачує страхування винного водія. Якщо водій райдшерингу або пасажир постраждали через те, що інший водій — наприклад, проїхав на червоне світло й врізався збоку, — не застрахований або застрахований недостатньо, вступає в дію окремий пул покриття: страхування від незастрахованих/недостатньо застрахованих водіїв (UM/UIM), яке зобов’язані мати компанії-райдшерингу.

До середини 2023 року Джорджія вимагала від TNC-компаній мати покриття UM/UIM на $1 мільйон, що відповідало рівню відповідальності. Закон House Bill 529, що набув чинності 1 липня 2023 року, різко скоротив цю вимогу — до $300 000 на аварію, з обмеженням у $100 000 на особу — приблизно на 90% менше попереднього мінімуму. Ця зміна має особливе значення саме в Джорджії: за даними Insurance Research Council, частка незастрахованих водіїв у штаті становить близько 18% — один із найвищих показників у країні. Пасажир райдшерингу, який постраждав від незастрахованого водія сьогодні, має набагато меншу страхову «подушку», ніж пасажир на тому самому місці до липня 2023 року, і більшість пасажирів про цю деталь навіть не підозрюють.

Саме така прогалина стає реальною фінансовою проблемою після серйозної дорожньо-транспортної пригоди — медичні рахунки та втрачений дохід можуть швидко перевищити $100 000, особливо за госпіталізації, операції чи тривалого лікування. Правила Джорджії щодо страхування від незастрахованих/недостатньо застрахованих водіїв — включно з тим, як покриття UM поєднується з іншими доступними полісами, — можуть мати для результату справи про райдшеринг не менше значення, ніж питання про те, хто винен в аварії.

Чому відповідальність швидко ускладнюється

ДТП за участю райдшерингу може залучити більше потенційних джерел відшкодування, ніж звичайна аварія з двома автомобілями: страховика винного водія, умовний або основний поліс TNC-компанії (залежно від періоду), власний автополіс пасажира райдшерингу, якщо він включає покриття UM, що поширюється на поїздки в інших автомобілях, а іноді й вимогу до самої компанії-райдшерингу, якщо можна довести її недбалість — наприклад, під час перевірки водія. З’ясувати, який поліс платить першим і скільки повинен внести кожен, дійсно складніше, ніж у стандартній справі, а страховики всіх сторін зацікавлені вказувати насамперед на чуже покриття.

Що робити після ДТП з райдшерингом

Кілька кроків допоможуть зберегти ваші можливості, якщо ви постраждали як пасажир, водій райдшерингу або в автомобілі, з яким зіткнувся водій Uber чи Lyft:

Негайно зверніться по медичну допомогу і продовжуйте спостереження, навіть якщо на місці події почуваєтесь загалом нормально — деякі травми проявляються лише через години чи дні.
Зробіть скріншот деталей поїздки в додатку (ім’я водія, номер машини, статус поїздки, час) до того, як запис зникне з історії.
Викличте поліцію на місце події, щоб було складено офіційний протокол із зазначенням усіх учасників і водіїв.
Повідомте про аварію в Uber або Lyft через функцію звіту про безпеку в додатку — це може допомогти встановити, який період покриття діяв.
Уникайте записаних заяв будь-якому страховику, включно зі страховиком компанії-райдшерингу, доки не розберетесь, які саме поліси задіяні.

Безкоштовна консультація — ми тут, коли ми вам потрібні

Якщо ви постраждали в автомобілі райдшерингу, від дій водія райдшерингу або як пасажир Uber чи Lyft будь-де в Джорджії, з’ясовувати, яке страхування несе відповідальність, не повинно бути вашим клопотом, поки ви одужуєте. Diana Swain працювала прокурором округу Фултон, перш ніж почала представляти інтереси постраждалих, і Swain Injury Law веде такі справи на умовах гонорару успіху — ви нічого не платите, якщо ми не виграємо справу, з обіцянкою передзвонити протягом 10 хвилин щодо питань, пов’язаних із травмами, у робочий час. Телефонуйте нам будь-коли за номером (470) 213-5095, зв’яжіться через нашу сторінку контактів або ознайомтеся з відповідями на часті запитання про те, як проходить розгляд справи.

Джерела

Ця стаття містить загальну інформацію, а не юридичну консультацію, і не створює відносин адвокат-клієнт. Кожна ситуація індивідуальна — обговоріть свою з адвокатом.